信用惠民譜新篇
——我市11.02億元“信易貸”賦能信用惠民便企紀(jì)實
本報記者張澤青 通訊員陳翔 王秀國
“春耕復(fù)產(chǎn)在即,，去年大棚轉(zhuǎn)型,、種植果樹,、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)都占用了大量流動資金,，今年春耕的啟動資金捉襟見肘,，諸城農(nóng)商銀行這200萬元的‘信易貸’資金,，可是解決了俺的燃眉之急,，春耕備播正常進(jìn)行是有保障了,。”這是我市田園牧歌農(nóng)業(yè)科技有限公司負(fù)責(zé)人杜峰在辦理完貸款手續(xù),，高興的一幕,。
近年來，我市加快推進(jìn)社會信用體系建設(shè),，市農(nóng)商銀行積極發(fā)揮金融機構(gòu)信貸職能,，主動參與諸城市“信易+”守信聯(lián)合激勵工程、“鄉(xiāng)村振興文明信用工程建設(shè),，用好全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺,，創(chuàng)新開發(fā)“信易貸”、“流水貸”,、“稅e貸”,、“信商貸”等系列信用貸款產(chǎn)品。經(jīng)統(tǒng)計,，截至目前,，該行已為1.3萬余戶家庭和700余戶小微企業(yè)主發(fā)放各類信用貸款1.3萬余筆，合計11.02億元,，譜寫了該市信用惠民便企新篇章,。
“舜德分”個人“信易貸”，讓守信市民享信用紅利
2019年5月,，市自然人信用積分“舜德分”自助查詢平臺,，正式開通，7月12日，啟動“信易十”守信激勵工程建設(shè),，諸城農(nóng)商銀行積極跟進(jìn),，主動申請加入諸城市“信易+”守信激勵創(chuàng)新聯(lián)盟，針對信用積分“舜德分”A級及以上的守信市民,，創(chuàng)新推出多款信易貸產(chǎn)品,，實施信貸激勵。其中,，對“舜德分”等級達(dá)到A+及以上的自然人給予信用貸款最高15萬元,、保證貸款最高25萬元、抵押貸款最高100萬元,、貸款利率較普通客戶少上浮20%等激勵政策,；對“舜德分”等級達(dá)到AA級的自然人給予信用貸款額度20萬元,、保證貸款額度30萬元,、抵押貸款額度150萬元,、貸款利率較普通客戶少上浮30%等激勵政策；對“舜德分”等級達(dá)到AAA級的自然人給予信用貸款額度30萬元,、保證貸款額度40萬元,、抵押貸款額度200萬元、貸款利率較普通客戶少上浮40%等激勵政策,。
龍都街道的蘇先生春節(jié)前需進(jìn)貨增加庫存,，資金緊張。正在為難之際,，聽朋友介紹了“舜德分”信易貸后,，抱著試試看的態(tài)度去了諸城農(nóng)商銀行龍都支行。沒想到,，銀行當(dāng)天就為其辦理了10萬元的“信易貸”,，貸款利率較普通客戶少上浮了10%，一年還節(jié)省了435元的利息,。自2019年8月1日,，該行“舜德分”信易貸產(chǎn)品發(fā)布以來，截至目前,，已發(fā)放城鎮(zhèn)居民信用貸款2900余戶,，共計3.12億元。
在抗擊疫情期間,，該行又快速響應(yīng),，對馳援武漢的14名獲得信用加分激勵的醫(yī)護(hù)人員，分別授予100萬元額度的“信易貸”激勵,。
“鄉(xiāng)村振興·文明信用”工程，讓“文明信用”變“真金白銀”
農(nóng)民貸款難、擔(dān)保難,、貸款貴一直困擾著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,，為更好的踐行新時代文明實踐，解決農(nóng)民貸款難題,，2019年,，我市多部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于實施“鄉(xiāng)村振興·文明信用”工程推進(jìn)整村授信助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的工作方案》，通過在全市開展“鄉(xiāng)村振興·文明信用”工程,，對實信模范農(nóng)民實施信貸激勵,。
枳溝鎮(zhèn)北杏村的王煒東帶領(lǐng)10多名村民從事服裝和電子線束加工，他孝敬父母,、為人友善,，還熱愛嗩吶演奏，是村里的“音樂家”,。在他被評為AAA級文明信用戶后,，諸城農(nóng)商銀行將他的貸款額度從5萬元提高到20萬元，貸款利率比原來優(yōu)惠了15個百分點,，每年節(jié)省利息約1305元,。
據(jù)統(tǒng)計，自開展“鄉(xiāng)村振興·文明信用”工程以來,，該市已打造“文明信用村”71個,，評選“文明信用戶”13.7萬戶，對評選出的AAA級,、AA級,、A級的文明信用戶給予不同程度的貸款利率優(yōu)惠，對評選出的市級以上道德模范,、身邊好人,、最美家庭、五好家庭,、文明家庭,、好婆婆、好媳婦,，最低可執(zhí)行基準(zhǔn)利率,，讓講文明、守信用的村民獲得資金支持,、利率優(yōu)惠和適度增信,，同時開通線上線下“雙線辦貸”渠道，通過微信,、電話,、農(nóng)商寶等線上線下平臺都可申請貸款,，讓老百姓“一次不跑”或“只跑一次”就能獲得貸款。截至目前,，該行已為9600余文明信用戶發(fā)放6.47億元的信用貸款,。
中小微企業(yè)“信易貸”，讓守信企業(yè)融資更便利
山東君語生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司是一家經(jīng)營果樹,、蔬菜,、綠化苗木種植、銷售的誠信企業(yè),，今年春耕時節(jié),，法人代表盧洪文因為資金鏈犯了難題，去年購置苗木,、果樹,，農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)已投入了大量資金，今年還計劃上新品種果樹,、建設(shè)120畝的大棚,，但啟動資金卻沒有著落，市農(nóng)商銀行在了解這一情況后,，在最短時間內(nèi)成功為企業(yè)發(fā)放了300萬元的“戰(zhàn)役快速貸”,，解決了企業(yè)的資金難題，被客戶稱贊為助力農(nóng)業(yè)發(fā)展中小微誠信企業(yè)發(fā)展的“及時雨”,。
受自身實力較弱,、抵押品少、擔(dān)保難,、抗風(fēng)險能力不強等因素影響,，“融資難、融資慢,、融資貴”等問題一直成為制約中小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸,，近年來，諸城農(nóng)商銀行圍繞助推地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,，主動創(chuàng)新推出“稅e貸”,、“信商貸”多項“信易貸”產(chǎn)品，積極探討幫助我市守信小微企業(yè)解決融資難題,。今年,，該行又充分用好全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺，線上發(fā)布了“復(fù)工流水貸”,、“戰(zhàn)役快速貸”,、“稅e貸”等多款面向中小微企業(yè)的“信易貸”產(chǎn)品。
據(jù)了解“流水貸”是面向該市守信中小微企業(yè),、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放的用于日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的貸款,，以交易流水外結(jié)算量為主要授信依據(jù),，門檻低、受眾廣,，對流水收入充足的最高授信額度100萬元,；“稅e貸”以納稅數(shù)額為授信依據(jù)，解決成長型小微企業(yè)擔(dān)保但問題,，最高信用額度50萬元。截至目前,，共為203戶小微企業(yè)主發(fā)放信用貸款8705萬元,。
針對我市信用可視化示范商戶該行創(chuàng)新開發(fā)了“信商貸”信用貸款產(chǎn)品，商戶通過參與諸城市信用可視化工程,，主動建立信用檔案,，公開對外展示商戶信用、公開進(jìn)行承諾,，諸城農(nóng)商銀行根據(jù)商戶評定的信用等級的不同,，給予不同額度的信用貸款，其中,，較高信用等級的信用可視化示范商戶最可信用額度為30萬元,，貸款利率較普通客戶少上浮50%。截至目前,，該市已為570戶“信用可視化商戶”,、信用記錄良好的個體工商戶發(fā)放用于生產(chǎn)經(jīng)營或消費的信用貸款總計5591萬元。
